Проверка финансового здоровья

Финансовая проверка здоровья

Введение

** Финансовый проверка здоровья ** является важным инструментом для оценки финансового положения человека, давая представление о том, насколько хорошо они управляют своими финансами, и выделение областей для улучшения.Оценивая ключевые аспекты, такие как доход, сбережения, долг, инвестиции, страхование и пенсионные планы, проверка финансового здоровья предлагает обширный обзор финансового благополучия отдельного лица.

Понимание вашего финансового здоровья имеет решающее значение для принятия обоснованных решений для стабильного и безопасного будущего.Регулярные проверки финансового здоровья помогают гарантировать, что вы находитесь на пути к достижению ваших финансовых целей, а также могут предложить рекомендации для улучшения.

Этот документ направлен на то, чтобы предоставить подробное руководство по пониманию и выполнению проверки финансового здоровья.Мы обсудим ключевые показатели, как оценить вашу текущую ситуацию, общие проблемы и предоставить действенную информацию.

Ключевые метрики в проверке финансового здоровья

1. ** Отношение долга к доходу (DTI) **

Соотношение долга к доходу (DTI) является одним из наиболее важных показателей финансового здоровья.Он измеряет процент вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение долгов, таких как кредиты, ипотека и платежи по кредитным картам.Более высокий коэффициент DTI указывает на то, что вы распределяете большую часть своего дохода в отношении погашения долга, что может привести к финансовому напряжению.

Формула:

$$\ text {соотношение долга к доходу} = \ Left (\ frac {\ text {total Dells Payments}} {\ text {месячный доход}} \ right) \ times 100$$

Идеальный диапазон:

• DTI ** менее 40%** считается здоровым.Это указывает на то, что вы не слишком обременены долгами.
• DTI выше, чем ** 40%** может быть красным флагом, сигнализируя о том, что значительная часть вашего дохода идет на погашение долга.

Пример:

Если ваши ежемесячные выплаты по долгам в общей сложности 30 000 фунтов стерлингов и ваш ежемесячный доход составляет 80 000 фунтов стерлингов, ваш DTI будет:

$$Dti = \ left (\ frac {30 000} {80 000} \ right) \ times 100 = 37,5 \%$$

Этот DTI 37,5% находится в пределах здорового диапазона, но все еще на более высокой стороне.Вы можете работать над сокращением ваших долговых обязательств.

Действительные идеи:

• ** Уменьшите долг **: Старайтесь сначала погасить ссуды с высокими интересами, такие как долг по кредитной карте.
• ** Увеличьте доход **: Ищите способы увеличения вашего дохода, таких как начало бокового бизнеса или фриланс.

2. ** Скорость сбережений **

Коэффициент сбережений измеряет процент вашего ежемесячного дохода, который сохраняется и инвестируется.Более высокая ставка сбережений указывает на то, что вы создаете финансовую безопасность в будущем, в то время как более низкая ставка сбережений может предположить, что вы живете зарплату до зарплаты.

Формула:

$$\ text {скорость сбережений} = \ left (\ frac {\ text {ежемесячные сбережения}} {\ text {месячный доход}} \ right) \ times 100$$

Идеальный диапазон:

• ** Здоровый коэффициент сбережений , как правило, ** 15-20% вашего ежемесячного дохода.
• Если ваш коэффициент сбережений составляет ** ниже 10%**, вам может потребоваться расставить приоритеты более серьезно.

Пример:

Если вы сэкономите 10 000 фунтов стерлингов из ежемесячного дохода в размере 50 000 фунтов стерлингов, ваша сберегательная ставка будет:

$$Скорость сбережений = \ left (\ frac {10000} {50 000} \ right) \ times 100 = 20 \%$$

Это здоровый уровень сбережений, указывающий на то, что вы откладываете большую часть своего дохода для будущего использования.

Действительные идеи:

• ** Увеличьте уровень сбережений **: Если ваш коэффициент сбережений низкий, рассмотрите возможность сокращения дискреционных расходов и автоматизировать ваши сбережения.
• ** Создайте аварийный фонд **: Цель аварийного фонда, который охватывает не менее 3-6 месяцев расходов на проживание.

3. ** Покрытие фонда чрезвычайных ситуаций **

Аварийный фонд является важным финансовым буфером, который защищает вас от неожиданных расходов или сбоев доходов.Метрика покрытия экстренного фонда показывает, как долго ваш чрезвычайный фонд покрывает ваши расходы на проживание в случае финансовой чрезвычайной ситуации, например, потеря работы или столкновения с чрезвычайными ситуациями.

Формула:

$$\ text {exver Engency Fund Recavate (MONTY)} = \ FRAC {\ Text {Emergency Fund}} {\ Text {ежемесячные расходы}}$$

Идеальный диапазон:

• Вы должны стремиться Иметь ** от 3 до 6 месяцев ** расходов на проживание в вашем аварийном фонде.
• Если у вас более 6 месяцев сэкономленных расходов, это здорово, но важно обеспечить инвестирование этого фонда таким образом, чтобы обеспечить ликвидность, а также рост (например, на высокодоходном сберегательном счете или в жидком взаимном фонде)

Пример:

Если ваш аварийный фонд составляет 120 000 фунтов стерлингов, а ваши ежемесячные расходы составляют 30 000 фунтов стерлингов, покрытие будет:

$$Покрытие аварийного фонда = \ frac {120 000} {30 000} = 4 \ Text {Month}$$

Этот охват считается здоровым и обеспечивает хорошую подушку для чрезвычайных ситуаций.

Действительные идеи:

• ** Пополните свой аварийный фонд **: Если ваш аварийный фонд недостаточен, определите приоритеты для его сбережения.
• ** Избегайте использования аварийного фонда для неэкритологи **: сохраняйте его строго для истинных чрезвычайных ситуаций, чтобы избежать истощения ваших сбережений.

4. ** Стоимость инвестиционного портфеля **

Ваш инвестиционный портфель - это сумма ваших активов в акциях, облигациях, взаимных фондах и других инвестиционных транспортных средствах.Стоимость вашего инвестиционного портфеля является показателем накопления вашего богатства и будущей финансовой стабильности.

Действительные идеи:

• ** Диверсифицируйте свой портфель **: Убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован по классам активов, таким как акции, облигации и недвижимость, для управления рисками и улучшения долгосрочной прибыли.
• ** Регулярно просмотрите свой портфель **: Периодически перебалансировать свой портфель, чтобы обеспечить его соответствие с вашими финансовыми целями и терпимостью риска.

5. ** готовность к выходу на пенсию **

Готовность к выходу на пенсию относится к тому, насколько вы подготовлены к выходу на пенсию на основе ваших сбережений, инвестиций и ожидаемых выхода на пенсию.Это критический аспект долгосрочного финансового планирования.

Формула:

$$\ Text {Оценка готовности к выходу на пенсию} = \ frac {\ text {пенсионные сохранения}} {\ text {ожидаемые годовые вытягивающие расходы}}$$

Идеальный диапазон:

• ** Оценка готовности к выходу на пенсию ** из ** 100%** или более является идеальным, то есть у вас достаточно пенсионных сбережений, чтобы покрыть ваши ожидаемые расходы на пенсии.
• Оценка ниже 50% указывает на то, что вам может потребоваться более агрессивно сэкономить на пенсии.

Пример:

Если ваши пенсионные сбережения составляют 5 000 000 фунтов стерлингов, а ваши ожидаемые годовые расходы на пенсию составляют 4 000 000 фунтов стерлингов, ваш балл готовности к выходу на пенсию будет:

$$Оценка готовности к выходу на пенсию = \ frac {5,00 000} {4,00 000} = 125 \%$$

Это означает, что вы хорошо справляетесь с вашими целями выхода на пенсию.

Действительные идеи:

• ** Увеличьте свои пенсионные взносы **: Если ваш балл низкий, рассмотрите возможность увеличения взносов в ваш пенсионный фонд, такой как пенсия или план 401 (k).
• ** Рассмотрим дополнительные источники дохода **: Вам могут понадобиться дополнительные пенсионные потоки доходов, такие как доход от аренды или пассивные инвестиции.

Как провести проверку финансового здоровья

Шаг 1: ** Оцените свой долг **

Первым шагом в проверке финансового здоровья является оценка вашего долга.Это включает в себя долг по кредитной карте, студенческие кредиты, личные кредиты, авто -кредиты и ипотечные кредиты.Рассчитайте свой общий долг и оцените свое отношение долга к доходу, чтобы определить, сколько вашего дохода идет на погашение долга.Если ваш DTI высокий, сосредоточьтесь на снижении вашего долгового бремени, сначала выплачивая ссуды с высокими интересами.

Шаг 2: ** Оценить свой фонд сбережений и чрезвычайных ситуаций **

Далее, оцените, сколько вы экономите каждый месяц и достаточно ли у вас сбережений в чрезвычайных ситуациях.Старайтесь сэкономить не менее 15-20% от вашего дохода и убедиться, что у вас есть аварийный фонд, который покрывает не менее 3-6 месяцев расходов.

Шаг 3: ** Просмотрите свои инвестиции **

Просмотрите свой инвестиционный портфель, чтобы убедиться, что он неуклонно растет.Рассчитайте свою инвестиционную прибыль и оцените, соответствуют ли они ваши финансовые цели.Убедитесь, что ваш портфель диверсифицирован, чтобы минимизировать риск.

Шаг 4: ** Проверьте готовность к выходу на пенсию **

Оцените свои пенсионные сбережения и сравните их с прогнозируемыми пенсионными расходами.Если вы далеко позади, возможно, пришло время увеличить ваши пенсионные взносы или рассмотреть дополнительную инвестиционную стратегию с

Шаг 5: ** План будущих финансовых целей **

Наконец, оцените свой прогресс в достижении любых конкретных финансовых целей, таких как покупка дома, финансирование образования или создание богатства.Установите четкие цели, отслеживайте свой прогресс и внесите коррективы по мере необходимости.

Общие проблемы с проверкой финансового здоровья

1. ** Жизнь за пределами ваших средств **

Многие люди борются с жизнью за пределами своих средств, что приводит к чрезмерному долгу.Важно создать бюджет, отслеживать ваши расходы и сократить ненужные расходы.

2. ** Низкая скорость сбережений **

Низкий уровень сбережений может помешать вам достичь долгосрочной финансовой безопасности.Если вы не экономьте достаточно, приоритет сначала сохранение перед потратами.

3. ** Недооценки пенсионных потребностей **

Некоторые люди могут недооценить, сколько денег им нужно для выхода на пенсию.Начните экономить пораньше и инвестируйте с умом, чтобы убедиться, что ваши пенсионные сбережения со временем растут.

4. ** Игнорирование страховых потребностей **

Здоровье, жизнь и страхование по инвалидности необходимы для защиты ваших финансов от неожиданных событий.Убедитесь, что у вас есть адекватное покрытие для себя и своей семьи.

Заключение

** Финансовый проверка здоровья ** является важным инструментом для понимания вашего текущего финансового положения и выявления областей для улучшения.Регулярно оценивая ключевые финансовые показатели, такие как ваше соотношение долга к доходу, коэффициент сбережений, аварийный фонд, инвестиционный портфель и готовность к выходу на пенсию, вы можете предпринять упреждающие шаги для улучшения вашего финансового благополучия.

Начните с оценки вашего долга и сбережений, затем переходите к рассмотрению ваших инвестиций и готовности к выходу на пенсию.Установив четкие цели и предпринимая последовательные действия, вы можете обеспечить финансовую безопасность и быть готовым к будущему.

Регулярные проверки финансового здоровья помогут убедиться, что вы находитесь на пути к достижению своих финансовых целей и приведут безопасную, стабильную жизнь.Сделайте привычку проводить эти проверки ежегодно или всякий раз, когда в вашем финансовом положении вносят существенные изменения.

Помните, чем раньше вы начинаете, тем лучше ваши шансы на финансовый успех.