நிதி ஆரோக்கிய பரிசோதனை கால்குலேட்டர்

நிதி சுகாதார சோதனை

அறிமுகம்

ஒரு ** நிதி சுகாதார சோதனை ** என்பது ஒரு நபரின் நிதி நிலைமையை மதிப்பிடுவதற்கும், அவர்கள் தங்கள் நிதிகளை எவ்வளவு சிறப்பாக நிர்வகிக்கிறது என்பதையும், முன்னேற்றத்திற்கான பகுதிகளை முன்னிலைப்படுத்துவதற்கும் ஒரு முக்கிய கருவியாகும்.வருமானம், சேமிப்பு, கடன், முதலீடுகள், காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்ற முக்கிய அம்சங்களை மதிப்பிடுவதன் மூலம், நிதி சுகாதார சோதனை ஒரு நபரின் நிதி நல்வாழ்வின் விரிவான கண்ணோட்டத்தை வழங்குகிறது.

நிலையான மற்றும் பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கான தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுப்பதில் உங்கள் நிதி ஆரோக்கியத்தைப் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியமானது.வழக்கமான நிதி சுகாதார சோதனைகள் உங்கள் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்வதற்கான பாதையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உதவுகின்றன, மேலும் முன்னேற்றத்திற்கான பரிந்துரைகளையும் வழங்க முடியும்.

இந்த ஆவணம் நிதி சுகாதார பரிசோதனையைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் செய்வதற்கும் விரிவான வழிகாட்டியை வழங்குவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.முக்கிய அளவீடுகள், உங்கள் தற்போதைய நிலைமையை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது, பொதுவான சவால்கள் மற்றும் செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவுகளை வழங்குவது பற்றி நாங்கள் விவாதிப்போம்.

நிதி சுகாதார காசோலையில் முக்கிய அளவீடுகள்

1. ** கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) **

கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) நிதி ஆரோக்கியத்தின் மிக முக்கியமான குறிகாட்டிகளில் ஒன்றாகும்.கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகள் போன்ற கடன்களை செலுத்தும் உங்கள் மாத வருமானத்தின் சதவீதத்தை இது அளவிடுகிறது.அதிக டி.டி.ஐ விகிதம் உங்கள் வருமானத்தின் பெரும்பகுதியை கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒதுக்குகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது, இது நிதி அழுத்தத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

3 சூத்திரம்:

$$\ உரை {கடன்-க்கு-வருமானம் விகிதம்} = \ இடது (\ frac {\ உரை {மொத்த கடன் கொடுப்பனவுகள்}} {\ உரை {மாத வருமானம்}} \ சரியானது) \ முறை 100$$

இலட்சிய வரம்பு:

• ** இன் டி.டி.ஐ 40%க்கும் குறைவானது ** ஆரோக்கியமாக கருதப்படுகிறது.நீங்கள் கடனால் அதிக சுமை இல்லை என்பதை இது குறிக்கிறது.
• ** 40%** ஐ விட அதிகமான ஒரு டி.டி.ஐ ஒரு சிவப்புக் கொடியாக இருக்கலாம், இது உங்கள் வருமானத்தின் குறிப்பிடத்தக்க பகுதி கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை நோக்கி செல்கிறது என்பதைக் குறிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டு:

உங்கள் மாத கடன் கொடுப்பனவுகள் மொத்தம் ₹ 30,000 மற்றும் உங்கள் மாத வருமானம், 000 80,000 என்றால், உங்கள் டிடிஐ இருக்கும்:

$$Dti = \ இடது (\ frac {30,000} {80,000} \ வலது) \ முறை 100 = 37.5 \%$$

37.5% இந்த டி.டி.ஐ ஆரோக்கியமான வரம்பிற்குள் உள்ளது, ஆனால் இன்னும் உயர்ந்த பக்கத்தில் உள்ளது.உங்கள் கடன் கடமைகளை குறைப்பதில் நீங்கள் பணியாற்ற விரும்பலாம்.

செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு:

• ** கடனைக் குறைத்தல் **: கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற உயர் வட்டி கடன்களை முதலில் செலுத்த வேண்டும்.
• ** வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் **: ஒரு பக்க வணிகத்தைத் தொடங்குவது அல்லது ஃப்ரீலான்சிங் போன்ற உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிப்பதற்கான வழிகளைத் தேடுங்கள்.

2. ** சேமிப்பு வீதம் **

சேமிப்பு விகிதம் சேமிக்கப்பட்டு முதலீடு செய்யப்படும் உங்கள் மாத வருமானத்தின் சதவீதத்தை அளவிடுகிறது.அதிக சேமிப்பு விகிதம் நீங்கள் எதிர்காலத்திற்கான நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்குகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது, அதே நேரத்தில் குறைந்த சேமிப்பு விகிதம் நீங்கள் சம்பள காசோலைக்கு சம்பள காசோலையை வாழ்கிறீர்கள் என்று பரிந்துரைக்கலாம்.

3 சூத்திரம்:

$$\ உரை {சேமிப்பு வீதம்} = \ இடது (\ frac {\ உரை {மாத சேமிப்பு}} {\ உரை {மாத வருமானம்}} \ வலது) \ முறை 100$$

இலட்சிய வரம்பு:

• ஒரு ** ஆரோக்கியமான சேமிப்பு விகிதம் ** பொதுவாக உங்கள் மாத வருமானத்தில் ** 15-20%** ஆகும்.
• உங்கள் சேமிப்பு விகிதம் ** 10%க்குக் கீழே இருந்தால், நீங்கள் சேமிப்புக்கு இன்னும் தீவிரமாக முன்னுரிமை அளிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

எடுத்துக்காட்டு:

₹ 50,000 என்ற மாத வருமானத்தில் ₹ 10,000 சேமித்தால், உங்கள் சேமிப்பு விகிதம்:

$$சேமிப்பு வீதம் = \ இடது (\ frac {10,000} {50,000} \ வலது) \ மடங்கு 100 = 20 \%$$

இது ஆரோக்கியமான சேமிப்பு வீதமாகும், இது உங்கள் வருமானத்தில் ஒரு நல்ல பகுதியை எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக ஒதுக்கி வைக்கிறது என்பதைக் குறிக்கிறது.

செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு:

.

• ** அவசர நிதியை உருவாக்கு **: குறைந்தது 3-6 மாத வாழ்க்கைச் செலவுகளை உள்ளடக்கிய அவசர நிதியை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.

3. ** அவசர நிதி பாதுகாப்பு **

அவசர நிதி என்பது ஒரு அத்தியாவசிய நிதி இடையகமாகும், இது எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வருமான இடையூறுகளிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாக்கிறது.அவசர நிதி கவரேஜ் மெட்ரிக், ஒரு வேலையை இழப்பது அல்லது மருத்துவ அவசரநிலைகளை எதிர்கொள்வது போன்ற நிதி அவசரநிலை ஏற்பட்டால் உங்கள் அவசர நிதி உங்கள் வாழ்க்கைச் செலவுகளை எவ்வளவு காலம் ஈடுசெய்யும் என்பதைக் காட்டுகிறது.

3 சூத்திரம்:

$$\ உரை {அவசர நிதி கவரேஜ் (மாதங்கள்)} = \ frac {\ உரை {அவசர நிதி}} {\ உரை {மாத செலவுகள்}}$$

இலட்சிய வரம்பு:

• நீங்கள் நோக்கமாக இருக்க வேண்டும் உங்கள் அவசர நிதியில் ** 3 முதல் 6 மாதங்கள் ** வாழ்க்கை செலவுகள் உள்ளன. .).

எடுத்துக்காட்டு:

உங்கள் அவசர நிதி, 000 120,000 மற்றும் உங்கள் மாத செலவுகள் ₹ 30,000 எனில், கவரேஜ் இருக்கும்:

$$அவசர நிதி கவரேஜ் = \ frac {120,000} {30,000} = 4 \ உரை {மாதங்கள்}$$

இந்த கவரேஜ் ஆரோக்கியமானதாகக் கருதப்படுகிறது மற்றும் அவசரநிலைகளுக்கு ஒரு நல்ல மெத்தை வழங்குகிறது.

செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு:

• ** உங்கள் அவசர நிதியை நிரப்பவும் **: உங்கள் அவசர நிதி போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், அதற்கான சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். .

4. ** முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு **

உங்கள் முதலீட்டு இலாகா என்பது பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற முதலீட்டு வாகனங்களில் உள்ள உங்கள் சொத்துக்களின் கூட்டுத்தொகையாகும்.உங்கள் முதலீட்டு இலாகாவின் மதிப்பு உங்கள் செல்வக் குவிப்பு மற்றும் எதிர்கால நிதி ஸ்திரத்தன்மையின் ஒரு குறிகாட்டியாகும்.

செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு:

. .

5. ** ஓய்வூதிய தயார்நிலை **

உங்கள் சேமிப்பு, முதலீடுகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய செலவுகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் ஓய்வூதியத்திற்கு நீங்கள் எவ்வளவு தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது.இது நீண்டகால நிதி திட்டமிடலின் ஒரு முக்கியமான அம்சமாகும்.

3 சூத்திரம்:

$$\ உரை {ஓய்வூதிய தயார்நிலை மதிப்பெண்} = \ frac {\ உரை {ஓய்வூதிய சேமிப்பு}} {\ உரை {எதிர்பார்க்கப்படும் வருடாந்திர ஓய்வூதிய செலவுகள்}}$$

இலட்சிய வரம்பு:

• ** 100%** அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஒரு ** ஓய்வூதிய தயார்நிலை மதிப்பெண் ** சிறந்தது, அதாவது ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் செலவுகளை ஈடுகட்ட உங்களுக்கு போதுமான ஓய்வூதிய சேமிப்பு உள்ளது.
• 50% க்கும் குறைவான மதிப்பெண் ஓய்வூதியத்திற்காக நீங்கள் மிகவும் ஆக்ரோஷமாக சேமிக்க வேண்டியிருக்கலாம் என்பதைக் குறிக்கிறது.

எடுத்துக்காட்டு:

உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு, 5,00,000 மற்றும் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் வருடாந்திர ஓய்வூதிய செலவுகள், 4,00,000 என்றால், உங்கள் ஓய்வூதிய தயார்நிலை மதிப்பெண்:

$$ஓய்வூதிய தயார்நிலை மதிப்பெண் = \ frac {5,00,000} {4,00,000} = 125 \%$$

உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை பூர்த்தி செய்ய நீங்கள் நன்றாக பாதையில் இருக்கிறீர்கள் என்பதே இதன் பொருள்.

செயல்படக்கூடிய நுண்ணறிவு:

.

• ** கூடுதல் வருமான ஆதாரங்களைக் கவனியுங்கள் **: வாடகை வருமானம் அல்லது செயலற்ற முதலீடுகள் போன்ற கூடுதல் ஓய்வூதிய வருமான நீரோடைகள் உங்களுக்கு தேவைப்படலாம்.

நிதி சுகாதார சோதனை எவ்வாறு நடத்துவது

படி 1: ** உங்கள் கடனை மதிப்பீடு செய்யுங்கள் **

நிதி சுகாதார சோதனையின் முதல் படி உங்கள் கடனை மதிப்பிடுவதாகும்.இதில் கிரெடிட் கார்டு கடன், மாணவர் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள், வாகன கடன்கள் மற்றும் அடமானங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.உங்கள் மொத்த கடனைக் கணக்கிடுங்கள், உங்கள் வருமானம் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதை நோக்கி எவ்வளவு நடக்கிறது என்பதை தீர்மானிக்க உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தை மதிப்பீடு செய்யுங்கள்.உங்கள் டி.டி.ஐ அதிகமாக இருந்தால், முதலில் அதிக வட்டி கடன்களை செலுத்துவதன் மூலம் உங்கள் கடன் சுமையை குறைப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

படி 2: ** உங்கள் சேமிப்பு மற்றும் அவசர நிதியை மதிப்பிடுங்கள் **

அடுத்து, ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்கிறீர்கள், உங்களுக்கு போதுமான அவசர சேமிப்பு இருக்கிறதா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.உங்கள் வருமானத்தில் குறைந்தது 15-20% சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டு, குறைந்தது 3-6 மாத செலவுகளை உள்ளடக்கிய அவசர நிதி உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிசெய்க.

படி 3: ** உங்கள் முதலீடுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் **

உங்கள் முதலீட்டு இலாகா சீராக வளர்ந்து வருவதை உறுதிப்படுத்த மதிப்பாய்வு செய்யவும்.உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்தை கணக்கிட்டு, அவை உங்கள் நிதி இலக்குகளை பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.ஆபத்தை குறைக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பன்முகப்படுத்தப்பட்டுள்ளது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

படி 4: ** உங்கள் ஓய்வூதிய தயார்நிலையை சரிபார்க்கவும் **

உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை மதிப்பீடு செய்து அவற்றை உங்கள் திட்டமிடப்பட்ட ஓய்வூதிய செலவினங்களுடன் ஒப்பிடுங்கள்.நீங்கள் மிகவும் பின்னால் இருந்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை அதிகரிக்க அல்லது கூடுதல் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய நேரம் இதுவாக இருக்கலாம் கள்.

படி 5: ** எதிர்கால நிதி இலக்குகளுக்கான திட்டம் **

இறுதியாக, வீடு வாங்குவது, கல்விக்கு நிதியளித்தல் அல்லது செல்வத்தை உருவாக்குவது போன்ற எந்தவொரு குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளுக்கும் உங்கள் முன்னேற்றத்தை மதிப்பிடுங்கள்.தெளிவான இலக்குகளை அமைக்கவும், உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும், தேவைக்கேற்ப மாற்றங்களைச் செய்யவும்.

பொதுவான நிதி சுகாதார சோதனை சவால்கள்

1. ** உங்கள் வழிமுறைகளுக்கு அப்பால் வாழ்வது **

பல நபர்கள் தங்கள் வழிமுறைகளுக்கு அப்பால் வாழ்வதில் போராடுகிறார்கள், இது அதிகப்படியான கடனுக்கு வழிவகுக்கிறது.ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்குவது, உங்கள் செலவினங்களைக் கண்காணித்தல் மற்றும் தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைப்பது அவசியம்.

2. ** குறைந்த சேமிப்பு வீதம் **

குறைந்த சேமிப்பு விகிதம் நீண்டகால நிதி பாதுகாப்பை அடைவதைத் தடுக்கலாம்.நீங்கள் போதுமான அளவு சேமிக்கவில்லை என்றால், செலவழிப்பதற்கு முன் முதலில் சேமிப்புக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.

3. ** ஓய்வூதிய தேவைகளை குறைத்து மதிப்பிடுதல் **

சில நபர்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு எவ்வளவு பணம் தேவை என்பதை குறைத்து மதிப்பிடலாம்.உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு காலப்போக்கில் வளர்வதை உறுதிசெய்ய ஆரம்பத்தில் சேமிக்கத் தொடங்கவும், புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யவும்.

####. ** காப்பீட்டுத் தேவைகளைப் புறக்கணித்தல் ** எதிர்பாராத நிகழ்வுகளிலிருந்து உங்கள் நிதிகளைப் பாதுகாக்க உடல்நலம், ஆயுள் மற்றும் இயலாமை காப்பீடு அவசியம்.உங்களுக்கும் உங்கள் குடும்பத்திற்கும் போதுமான பாதுகாப்பு இருப்பதை உறுதிசெய்க.

முடிவு

உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைமையைப் புரிந்துகொள்வதற்கும் முன்னேற்றத்திற்கான பகுதிகளை அடையாளம் காண்பதற்கும் ஒரு ** நிதி சுகாதார சோதனை ** ஒரு முக்கியமான கருவியாகும்.உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம், சேமிப்பு வீதம், அவசர நிதி, முதலீட்டு இலாகா மற்றும் ஓய்வூதிய தயார்நிலை போன்ற முக்கிய நிதி அளவீடுகளை தவறாமல் மதிப்பிடுவதன் மூலம், உங்கள் நிதி நல்வாழ்வை மேம்படுத்த நீங்கள் செயலில் உள்ள நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம்.

உங்கள் கடன் மற்றும் சேமிப்புகளை மதிப்பிடுவதன் மூலம் தொடங்கவும், பின்னர் உங்கள் முதலீடுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய தயார்நிலையை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.தெளிவான இலக்குகளை நிர்ணயிப்பதன் மூலமும், நிலையான நடவடிக்கை எடுப்பதன் மூலமும், நீங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை அடையலாம் மற்றும் எதிர்காலத்திற்கு தயாராக இருக்க முடியும்.

வழக்கமான நிதி சுகாதார சோதனைகளைச் செய்வது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கும் பாதுகாப்பான, நிலையான வாழ்க்கையை நடத்துவதற்கும் நீங்கள் பாதையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உதவும்.ஆண்டுதோறும் அல்லது உங்கள் நிதி சூழ்நிலையில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் இருக்கும் போதெல்லாம் இந்த காசோலைகளை நடத்துவது ஒரு பழக்கமாக இருங்கள்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் தொடங்கியதற்கு முன்னர், நிதி வெற்றிக்கான உங்கள் வாய்ப்புகள் சிறந்தவை.